Con l'interesse composto i guadagni vengono reinvestiti e a loro volta producono guadagni. Nel primo periodo l'effetto sembra piccolo; poi cresce in modo sempre più rapido. La formula del capitale dopo n anni con tasso r è C = C₀ × (1 + r)ⁿ. Una scorciatoia utile è la regola del 72: dividi 72 per il rendimento annuo e ottieni gli anni per raddoppiare (a 7% circa 10 anni).
| Anni | Versato da te | Capitale finale | Di cui guadagno |
|---|---|---|---|
| 10 | 24.000 € | 34.819 € | 10.819 € |
| 20 | 48.000 € | 104.793 € | 56.793 € |
| 30 | 72.000 € | 245.417 € | 173.417 € |
Anna versa 200 €/mese per soli 10 anni (24.000 € in totale) e poi lascia tutto fermo per altri 30. Bruno aspetta e versa 200 €/mese per 30 anni (72.000 €). Con il 7% ipotetico costante: Anna arriva a circa 282.607 €, Bruno a circa 245.417 €. Cominciare prima vale più di versare di più.
Lo stesso PAC di 200 €/mese per 20 anni darebbe circa 65.825 € al 3%, 82.549 € al 5% e 104.793 € al 7%. I mercati reali oscillano, con anni anche molto negativi; i costi e le tasse riducono il risultato; l'inflazione ne erode il potere d'acquisto. Gli esempi sono calcoli teorici, non previsioni.